เกษมทรัพย์ 130 สำหรับคนวัย 40 ที่เพิ่งขึ้นเงินเดือน กันส่วนที่เพิ่มไว้เป็นเงินก้อนวันเกษียณ

เกษมทรัพย์ 130 สำหรับคนวัย 40 กันเงินเดือนส่วนที่ขึ้นไว้เป็นเบี้ย เงินก้อนครบสัญญาตรงวันเกษียณ เทียบทุน 100,000 และ 500,000 พร้อมภาษีที่ลดได้ บทความนี้ตอบเรื่องขึ้นเงินเดือน ออมเงิน, เกษมทรัพย์ 130 อายุ 40, เงินก้อนวันเกษียณ อายุ 60 และประกันออมทรัพย์ ครบอายุ 60

ทุกครั้งที่เงินเดือนขึ้น ชีวิตมักขยับตามโดยไม่ทันรู้ตัว มื้ออาหารแพงขึ้น ผ่อนของชิ้นใหม่ ไม่กี่เดือนเงินที่เพิ่มมาก็กลายเป็นรายจ่ายประจำ คนวัยสี่สิบที่เพิ่งได้ขึ้นเงินเดือนหรือเลื่อนขั้นจึงมีจังหวะสั้น ๆ ที่ดีที่สุดในการกันเงินส่วนเพิ่มไว้ก่อนรายจ่ายจะตามมาถึง

บทความนี้ใช้ เกษมทรัพย์ 130 เป็นที่พักเงินส่วนเพิ่มนั้น แบบนี้รับทุกอาชีพ ถ้าเริ่มตอนอายุ 40 สัญญา 20 ปีจะครบตอนอายุ 60 ตรงกับวัยเกษียณของคนทำงานส่วนใหญ่

ตัวเลขในบทความคิดจากตารางอัตราเบี้ยในเอกสารของไทยประกันชีวิต ผู้ชายอายุ 40 ปี ทุนประกัน 100,000 บาท เบี้ยปีละ 6,030 บาท ผู้หญิงอายุเท่ากันปีละ 5,720 บาท

กันส่วนที่เพิ่ม ก่อนรายจ่ายจะตามมา

หลักง่าย ๆ คือ เอาเงินเดือนที่ขึ้นมาบางส่วนไปเป็นเบี้ย แล้วใช้ชีวิตด้วยเงินเดือนเท่าเดิมไปอีกระยะ คนส่วนใหญ่ไม่รู้สึกว่าขาด เพราะไม่เคยชินกับเงินก้อนนั้นตั้งแต่แรก

เงินเดือนขึ้นต่อเดือน	กันไปเป็นเบี้ย	ทุนประมาณ (ชายอายุ 40)
1,000	ครึ่งหนึ่ง ราว 500	100,000 (ปีละ 6,030)
2,000	ราว 1,000	200,000 (ปีละ 12,060)
5,000	ราว 2,500	500,000 (ปีละ 30,150)

ครบสัญญาวันเกษียณ

เงินคืน 4% ของทุนมาที่อายุ 44, 48, 52 และ 56 แล้วครบสัญญาตอนอายุ 60 ได้ 104% ของทุนบวกเงินคืน 10% พร้อมเงินปันผลถ้ามี เงินก้อนนี้มาถึงพร้อมเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือเงินเกษียณจากที่ทำงาน ช่วยให้ปีแรกหลังเกษียณไม่ต้องดึงเงินก้อนหลักมาใช้ทั้งหมด

รายการ	ทุน 100,000	ทุน 500,000
เบี้ยรวม 20 ปี	120,600	603,000
เงินคืน 4 ครั้ง	16,000	80,000
ครบสัญญาอายุ 60	114,000	570,000
รวมส่วนรับรอง	130,000	650,000
มากกว่าเบี้ยรวม	9,400	47,000

เริ่มอายุ 40 เบี้ยสูงกว่าเริ่มอายุ 30 เล็กน้อย ส่วนที่ได้เกินเบี้ยจึงน้อยลง ข้อดีที่ได้แทนคือเงินก้อนมาตรงวันเกษียณพอดี และระหว่างทางมีความคุ้มครองชีวิต

ภาษีที่ลดได้หลังเลื่อนขั้น

เงินเดือนที่ขึ้นอาจดันฐานภาษีขึ้นด้วย เบี้ยของแผนนี้ใช้สิทธิหมวดประกันชีวิตได้ตามจ่ายจริง รวมทุกกรมธรรม์ไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ดูหลักเกณฑ์ที่ สิทธิลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิต

ฐานภาษี	ทุน 100,000 ลดต่อปี	ทุน 500,000 ลดต่อปี
20%	1,206	6,030
25%	1,507.50	7,537.50

สิ่งที่ต้องรู้ก่อนเริ่ม

• ผลตอบแทนส่วนรับรองไม่สูง แผนนี้เหมาะกับคนที่ต้องการวินัย ความคุ้มครอง และเงินก้อนตรงวันเกษียณ
• ช่วงต้นค่าเวนคืนต่ำกว่าเบี้ย ตัวอย่างในเอกสารบริษัทอายุ 35 ปี ผู้ชายได้คืนรวม (ค่าเวนคืนบวกเงินคืนที่รับแล้ว) เกินเบี้ยครั้งแรกเมื่อสิ้นปีที่ 17 ของอายุ 40 ขอดูตารางจริงในใบเสนอขาย
• ใบเสนอขายของแบบนี้กำหนดให้ตรวจสุขภาพ
• ทุนตั้งแต่ 500,000 บาทขึ้นไป เพิ่มทีละ 100,000 บาท

คำถามที่พบบ่อย

ใกล้เกษียณแล้ว ควรเลือกแผนสั้นกว่านี้ไหม?

ขึ้นกับว่าอยากได้เงินก้อนเมื่อไร ถ้าอยากได้ตรงวันเกษียณ อายุ 40 เริ่มแผน 20 ปีพอดี ถ้าอายุมากกว่านี้ สัญญาจะเลยวันเกษียณออกไป

มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพแล้ว ต่างจากแผนนี้อย่างไร?

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพมีผลตอบแทนขึ้นกับการลงทุน แผนนี้เป็นประกันชีวิตที่มีผลประโยชน์รับรอง 130% ของทุนและคุ้มครองชีวิตระหว่างทาง

จ่ายรายเดือนได้ไหม?

ได้ ผู้ชายอายุ 40 รายเดือน 550 บาทต่อทุนแสน

ข้อกำหนดและคำเตือน

• ตัวเลขเบี้ยมาจากตารางอัตราเบี้ยรายปีในเอกสารบริษัท อายุ 40 ปี
• เงินปันผลเป็นส่วนที่ไม่รับรอง
• ไม่ใช่เงินฝาก ถ้ายกเลิกก่อนครบสัญญาจะได้ตามค่าเวนคืน

เปลี่ยนเงินเดือนที่ขึ้นเป็นเงินวันเกษียณ

บอกอายุ เงินเดือนที่เพิ่งขึ้น และส่วนที่อยากกันไว้ ตัวแทนจะคำนวณทุนให้ครบสัญญาตรงวันเกษียณของคุณ ขอตัวเลขไม่มีข้อผูกมัด