ไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99 อ่านตัวอย่างผลประโยชน์ของบริษัท 6 ช่อง ก่อนเซ็นใบคำขอ

ไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99 มีเอกสาร "ตัวอย่างการคำนวณผลประโยชน์ตามกรมธรรม์" ที่บอกทุกอย่างของแผน แต่หลายคนเปิดดูแล้วไม่รู้จะอ่านช่องไหนก่อน บทความนี้พาอ่านทีละช่องจากตัวอย่างจริงของบริษัท เพื่อให้เข้าใจแผนเงินต้น 5 ปีก่อนเซ็นใบคำขอ

ตัวเลขทั้งหมดมาจากตัวอย่างการคำนวณผลประโยชน์ของบริษัท ผู้หญิงอายุ 30 ปี ทุนประกัน 800,000 บาท เบี้ยหลักปีละ 100,000 บาท อัตราผลตอบแทนคาดหวัง 2.50% ต่อปี ซึ่งไม่ใช่ตัวเลขที่รับรอง บริษัทรับรองขั้นต่ำ 1% ต่อปี

ส่วนหัวของตัวอย่าง ไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99 บอกอะไร

ส่วนหัวคือเงื่อนไขของเคส ต้องตรงกับสิ่งที่คุณอยากได้ก่อนอ่านตัวเลขข้างล่าง

ช่อง	ในตัวอย่าง
เพศ อายุ	หญิง 30 ปี
จำนวนเงินเอาประกันภัย	800,000 บาท
เบี้ยหลัก	100,000 บาทต่อปี ชำระรายปี
เบี้ยส่วนออมเพิ่มเติม	0 บาท
อัตราผลตอบแทนคาดหวัง	2.50% ต่อปี (เลือกได้ไม่เกิน 4%)
การถอน	ถอนเงินสดแบบประจำครั้งละ 100,000 บาท ปีที่ 6–20

ช่องที่ 1 ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ

ช่องนี้มีตัวเลขเฉพาะ 5 ปีแรก คือ 50,000 35,000 25,000 20,000 และ 10,000 บาท รวม 140,000 บาท ตั้งแต่ปีที่ 6 เป็นศูนย์ ถ้าเห็นตัวเลขในช่องนี้หลังปีที่ 5 แปลว่ามีการเพิ่มเบี้ยหลัก

ช่องที่ 2 ค่าการประกันภัย

ค่าความคุ้มครองชีวิตที่หักจากบัญชีทุกปี เริ่ม 464 บาทในปีแรก ขยับขึ้นทุกปีตามอายุ ปีที่ 20 อยู่ที่ 1,640 บาท รวม 20 ปี 17,544 บาท ช่องค่าธรรมเนียมการบริหารในตัวอย่างนี้เป็น 0.00 ทุกปี

ช่องที่ 3 ผลตอบแทน ณ สิ้นปี

ผลตอบแทนที่บัญชีได้รับตามสมมติฐาน 2.50% ต่อปี ช่องนี้ไม่ใช่ตัวเลขที่รับรอง

ปีกรมธรรม์	ผลตอบแทนสิ้นปี (บาท)
ปีที่ 1	1,244
ปีที่ 5	9,341
ปีที่ 6	12,060
ปีที่ 10	13,245
ปีที่ 20	16,641

ช่องที่ 4 เงินที่ถอนมาชำระเบี้ย

ปีที่ 1–5 ช่องนี้ว่าง เพราะจ่ายด้วยเงินสด ตั้งแต่ปีที่ 6 ถึง 20 มีตัวเลขปีละ 100,000 บาท รวม 1,500,000 บาท นี่คือส่วนที่ทำให้สิทธิลดหย่อนภาษีเดินต่อโดยไม่ต้องจ่ายเงินสดเพิ่ม

ช่องที่ 5 มูลค่าบัญชีกรมธรรม์

ช่องที่สำคัญที่สุด บอกว่าเงินในบัญชีเหลือเท่าไหร่หลังหักค่าใช้จ่ายและการถอนทุกอย่างแล้ว

ปีกรมธรรม์	อายุ	มูลค่าบัญชี (บาท)	กรณีเสียชีวิต (บาท)
ปีที่ 1	30	50,780	850,780
ปีที่ 2	31	118,188	918,188
ปีที่ 3	32	197,515	997,515
ปีที่ 4	33	283,926	1,083,926
ปีที่ 5	34	382,722	1,182,722
ปีที่ 6	35	394,215	1,194,215
ปีที่ 10	39	442,690	1,242,690
ปีที่ 15	44	508,969	1,308,969
ปีที่ 20	49	581,530	1,381,530

สังเกตว่ามูลค่าบัญชียังเพิ่มทุกปีแม้ช่วงที่ถอนออกปีละ 100,000 บาท เพราะเงินที่ถอนเท่ากับเบี้ยที่ชำระกลับ และไม่มีค่าดำเนินการแล้ว สิ้นปีที่ 20 อยู่ที่ 581,530 บาท มากกว่าเงินสดที่จ่าย 81,530 บาท

ช่องที่ 6 ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต

ช่องสุดท้ายคือทุนประกัน 800,000 บาทบวกมูลค่าบัญชีของปีนั้น ปีแรก 850,780 บาท สิ้นปีที่ 5 อยู่ที่ 1,182,722 บาท สิ้นปีที่ 20 อยู่ที่ 1,381,530 บาท

แผนภาพผลประโยชน์ ไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99

ถ้าอยากเห็นทั้ง 6 ช่องในภาพเดียว แผนภาพนี้วางปีที่จ่ายเงินสด ปีที่ถอนมาชำระ และมูลค่าบัญชีสิ้นปีไว้คู่กัน

อ่านตัวอย่างแล้ว คิดภาษีที่ลดได้ต่อ

ตัวอย่างของบริษัทไม่ได้แสดงภาษีที่ลดได้ ต้องคิดเองจากเบี้ยที่ชำระปีละ 100,000 บาทคูณขั้นภาษี

ขั้นภาษี	ลดได้ต่อปี	รวม 20 ปี
5%	5,000	100,000
10%	10,000	200,000
15%	15,000	300,000
20%	20,000	400,000
25%	25,000	500,000
30%	30,000	600,000
35%	35,000	700,000

สิทธิลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตไม่เกิน 100,000 บาทต่อปีรวมทุกกรมธรรม์ ตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร

3 ช่องที่ควรขอให้ทำเพิ่มก่อนตัดสินใจ

• ขอตัวอย่างที่อัตราผลตอบแทนต่ำกว่า 2.50% เพื่อดูว่ามูลค่าบัญชีพอถอนมาชำระถึงปีที่ 20 ไหม
• ขอตัวอย่างตามอายุและเพศจริงของคุณ เพราะค่าการประกันภัยต่างกัน
• ถ้ามีกรมธรรม์อื่นใช้สิทธิลดหย่อนอยู่แล้ว ขอตัวอย่างที่ลดเบี้ยหลักลงตามสิทธิที่เหลือ

คำถามที่พบบ่อย

ตัวเลขในตัวอย่างของบริษัทรับรองไหม?

รับรองเฉพาะผลตอบแทนขั้นต่ำ 1% ต่อปี มูลค่าบัญชีที่คิดจาก 2.50% เป็นตัวอย่างประกอบ

ทำไมมูลค่าบัญชีปีแรกเหลือ 50,780 บาท?

เพราะหักค่าดำเนินการปีแรก 50,000 บาทและค่าการประกันภัย 464 บาท แล้วบวกผลตอบแทน 1,244 บาท

เลือกอัตราผลตอบแทนในตัวอย่างได้สูงสุดเท่าไหร่?

บริษัทให้เลือกได้ไม่เกิน 4% ต่อปี

ตัวอย่างแสดงถึงอายุเท่าไหร่?

ฉบับนี้แสดงอายุ 30 ถึง 50 ปี ส่วนความคุ้มครองจริงถึงอายุ 99 ปี

ข้อควรทราบ

• ผลตอบแทนส่วนที่เกิน 1% ไม่รับรอง
• การถอนทำให้มูลค่าบัญชีและผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตลดลง
• ค่าการประกันภัยเพิ่มขึ้นตามอายุ
• ตัวเลขของคุณดูจากใบเสนอขายตามอายุและเพศ

ขอตัวอย่างผลประโยชน์ของคุณเอง

ส่งอายุ เพศ ขั้นภาษี และสิทธิลดหย่อนที่ใช้ไปแล้ว จะได้ตัวอย่างการคำนวณผลประโยชน์ทั้งกรณีผลตอบแทนต่ำและกรณีที่คาดหวัง พร้อมอธิบายทีละช่อง